TransferWise – Wise részletes bemutatása

Ebben az írásunkban a TransferWise fizetési rendszere kerül bemutatására, amely az alacsony költségek, és a prémium minőségű szolgáltatások, funkciók miatt egyre népszerűbb világszerte. A manapság már Wise névre átkeresztelt FinTech cég Magyarországon is jelen van, és a mai igényeknek megfelelő színvonalú, app alapú bankolási megoldásokat nyújt magyar nyelven a hazai ügyfeleinek.

Cikkünkben igyekszünk minél átfogóbban bemutatni a TransferWise magyar nyelven is tudó applikációjának használatát. De emellett kitérünk olyan fontos dolgokra is, mint a Wise kártya igénylése, az esetlegesen felmerülő költségek, Wise-alapú fizetés sportfogadás oldalakon, a fizetési rendszer mögött álló koncepció bemutatás, valamint az objektív TransferWise vélemények bemutatása.

TransferWise – Wise alapkoncepciója

Sokan nem tudják, de ennek a fizetési rendszernek alapvetően a koncepciója arra épül, hogy általa elkerülhetőek legyenek nemzetközi átutalásokkal járó, esetenként igencsak húzós költségek. Az alábbiakban egy rendkívül leegyszerűsített módját fogjuk bemutatni a FinTech cég rendszerének abból kiindulva, hogy egy adott időpontban 2 olyan pénzügyi tranzakció kerül lebonyolítására, amelyek értéke (FIAT pénzben) egymással megegyező, viszont az egyes tranzakciók más és más országba irányulnak.

Tegyük fel, hogy András Magyarországról szeretne az angliai Londonba élő Béla barátjának átutalni 200€-nak megfelelő értékű angol fontot. Emellett tételezzük fel azt is az angliai Chelsea városában élő és dolgozó Christopher egy magyarországi ismerősének Dánielnek szeretne ugyanekkora összegben (200€) fontot küldeni.

Ilyen esetekben normál bank átutaláskor átváltási és egyéb költségek keletkezhetnek, amelyek nagyobb összegeknél azok mértékének arányában (banktól függően) jelentős méreteket ölthetnek. No, de itt jön be a képbe a TransferWise alapkoncepciója. Ugyanis a cég alapítói „atyái” abból indultak ki, hogy mi lenne, hogyha a tranzakciókat minden esetben az adott országon belül tudnák tartani megspórolva ezzel a járulékos költségek jelentős hányadát.

A példánk esetében mindez azt jelenti, hogy András által Magyarországról küldött pénzt (200€) nem az Angliában (London) élő Béla, hanem a Magyarországon élő Dániel kapja meg. Azaz a 200€.os összeg csak az országunkon belül „mozog” egyik féltől a másikig. Természetesen joggal merülhet fel benned most a kérdés, hogy mi lesz akkor a Bélának szánt 200€-val (ezt eredetileg Andrástól kapta volna). Nos, no para, mivel Béla is megkapja a jussát, csak épp nem Andrástól, hanem a szintén a szigetországban élő Christophertől – Anglián belüli tranzakció keretében (ő eredetileg Dánielnek küldte volna pénzt).

Így, ha belegondolsz, mindenki elégedett, mivel a pénzt küldő két fél problémamentesen le tudta bonyolítani minimális költségek mellett országon belül a tranzakciókat. És természetesen a pénzt megkapó Wise ügyfeleknek sem lehet egy rossz szavuk sem, hiszen mind Béla, mind Dániel megkapta a neki járó 200€ értékű pénzösszeget.

TransferWise magyar rendszerének működése

A Wiseról érdemes tudni, hogy egy angliai (London) székhelyű FinTech cég (a Brexit óta európai székhelye van), amelynek alapítás két észtországi származású úriember nevéhez fűződik (2011). Az vállalat napjainkra több, mint tízmillió ügyféllel rendelkezik globális szinten, és már jó ideje jelen van a magyar pénzügyi piacon is az innovatív, app-alapú bankolási megoldásaival. A Wisenak a rendszere végtelenül egyszerű.

Tartozik hozzá ugyan egy desktopos webszájt is, ami tökéletes magyarosítással bír, alkalmas a regisztrációra, a rendszer különböző funkcióinak használatára (pl. kártyák blokkolása, pénzküldés, perselyek nyitás és kezelés stb.). Viszont minden egyes bejelentkezésnél a TransferWise app is szükséges ahhoz, hogy az asztali gépes platformra be tudj lépni – az ujjlenyomatoddal tudod a legegyszerűbben megerősíteni a bejelentkezési szándékod laptopon vagy PC-n / MacBook-on.

Bár a rendelkezésünkre áll ugyan a desktopos platform is, a TransferWise vélemények alapján a rendszer használata sokkal gördülékenyebben megy az ingyenesen letölthető appot használva (Android és iOS verzió is van belőle). A Wiseos regisztráció mindössze pár lépcsős, és a profilod kitöltését követően annyi csak a teendőd, hogy lefényképezed a személyi igazolványod. A Wise rendszere révén nem csupán pénzt tudsz küldeni és fogadni globálisan.

Mivel a számlatfeltöltést követően (ehhez elég kábé 8000 Ft) igényelhetsz ingyenesen Wise kártyát is (régebben Mastercard-ot, manapság Visa kártyát ad a cég a magyar ügyfeleinek). Ráadásul, ha úgy látod jónak bármikor át tudsz váltani üzleti számlára, ami nemzetközi kapcsolatokkal rendelkező vállalkozások számára igencsak előnyös opció.

A TransferWise vélemények alapján a cég által nyújtott többpénznemű számla opció egyedülálló a maga nemében, mivel nem kevesebb, 50+ pénznem tárolására alkalmas (mondjuk az igazat megvallva egy „átlagos” felhasználónak ritkán van szüksége a HUF, EUR, GBP, USD pénznemű számlákon kívül másra).

A Wiseos számlák egy részénél – pénznemtől és országtól függően – banki adatokat is kapsz (pl. IBAN, SWIFT / BIC), amivel nemzetközi tranzakciókat is indíthatsz, és természetesen akár a világ másik feléről is fogadhatsz kifizetéseket (pl. Ausztráliában AUS pénznemben). A TransferWise vélemények szerint a HUF számlára még a hazai Szerencsejáték Zrt-nél nyert összegek is kiutalhatók, ha mondjuk SMS-ben játszik az ember az Okoslottó appal, és nyeremény esetén Wiseos HUF bankszámlaszámot ad meg.

TransferWise vélemények a magyarországi használhatóság kapcsán

Mivel jómagunk több, mint egy éve használjuk a TransferWise magyar rendszerért, ezért bőségesen van hasznavehető info a rendszer használhatósága kapcsán a tarsolyunkban. Először is úgy véljük, hogy el kell oszlatnunk egy tévhitet: a Wise kártyák (Visa vagy Mastercard) Magyarországon bárhol és bármikor használhatók. És legyen szó egy éjjel-nappali kis közértben való fizetésről, vagy egy nagyobb összegű műszaki cikk megvásárlásakor, soha nem hagyják cserben az embert. Az persze meglehet, hogy időnként a tranzakciókat hitelesíteni kell az ujjlenyomatunk révén (ezért nem árt, ha a mobiltelefon kéznél van), vagy a PIN-kód megadásával.

De ezt leszámítva, a Wisenak a kártyái pontosan ugyanúgy funkcionálnak, mint bármely magyar kereskedelmi- és / vagy hitelbank (esetleg egyéb típusú pénzintézet) kártyái. Ennek hála természetesen még ATM-s készpénzfelvételre is alkalmasak (havonta 2x ingyenes 200 GBP-ig), és az érintés nélkül fizetés is flottul megy velük NFC-s terminállal rendelkező kereskedelmi egységekben.

A Wise kártyák – elvileg – simán betehetők Apple Pay, vagy Google Pay alá is, így nem kell az embernek mindenhova magával hurcolnia a kártyáját. Bár az is igaz, hogy a kártyához nem szükséges áramforrás, viszont, ha az adott mobil aksija bemondja az unalmasat, akkor a fizetés is bajos lesz vele.

Mennyire biztonságos a Wise / TransferWise rendszere?

A TransferWise cég az első irodáját már 2016-ban megnyitotta Budapesten. A dinamikus fejlődés okán azóta több irodát is nyitott a cég, és előre borítékolható, hogy hamarosan az összes megyeszékhelyen lesz Wise kirendeltség. A TransferWise vélemények a biztonság kapcsán is rendkívül pozitívak, mivel a rendszer minden téren maximálisan védett, és a cég szakemberei folyamatosan dolgoznak azon (is), hogy még jobbá, fejlettebbé tegyék a Wise rendszerének funkcióit, szolgáltatásait. Az okostelefonos applikációba csak jelkód vagy ujjlenyomat megadásával lehet belépni, ami még abban az esetben is így van, ha az appot az alapértelmezettnek beállított mobilkészülékről használjuk.

Természetesen – ha még kissé zöldfülűnek számítasz a manapság egyre népszerűbb, pénzügyi szolgáltatásokat nyújtó FinTech cégek világában, joggal merülhet fel benned a kérdés, hogy ellenőrzik-e a Wise-t, illetve, hogy maga a cég ellenőrzi-e az ügyfeleit. Mivel a TransferWise napjainkban már globális szinten elérhető, ezért a különböző régiókban más és más felügyeletek ellenőrizik a működését.

Például Ausztráliában az Australian Securities and Investments Commission, illetve az APRA (Australian Prudential Regulation Authority) szabályozza a Wise tevékenységét. Az EU központjának számító Belgiumban a Wiseot a Belga Nemzeti Bank (NBB) ellenőrzi és szabályozza. Ami pedig az Egyesült Királyságot és az Európai Gazdasági Térséget illet, az FCA (Brit Pénzügyi Felügyelet) tölti be az ellenőrző és szabályozó szerepkört a Wise esetében.

Az említettek mellett még számos lokális hatóság szabályozza a Wisenak az adott régióban történő működését – Indiától kezdve, Japánon át, egészen az Egyesült Államokig. Értelemszerűen (KYC program) a TransferWise is ellenőrzi mindazokat, akik számlát nyitna a pénzügyi szolgáltatónál (ebből kifolyólag szükséges bizonyos dokumentumok benyújtása a rendszeren keresztül – pl. személyi igazolvány).

A fentiek fényében kicsit és a TransferWise vélemények alapján cseppet sem túlzás kijelenteni azt, hogy a Wise hírneve makulátlan, amiből kifolyólag teljes mértékben megbízható. A pénzügyi szolgáltató rendszer mögött álló cég tőkeerős, stabil, világszerte számtalan szerv ellenőrzi folyamatosan, így az embernek a pénze miatt egyáltalán nem kell aggódnia.

A Wise app jellemzői, speciális funkciói

A mai mobilapplikáció alapú fizetési megoldásoknál már alapelvárásnak számít, hogy illetéktelenek ne férhessenek hozzá a készülékünkön keresztül a rendszerhez, és ezáltal a pénzünkhöz. Erre tökéletes megoldás a Wisenak az ujjlenyomatos / jelkódos beléptető rendszere, ami akkor a leghatékonyabb, ha a telefonhoz is csak úgy lehet hozzáférni, ha például egy 6 számjegyű jelkóddal, vagy ujjlenyomattal oldja fel az ember a zárolt képernyőt.

A TransferWise app roppant könnyen használható részben amiatt, hogy hibátlan a magyarosítása. Az alkalmazásba belépve kezelhetők a különféle pénznemben létrehozott számlák, újakat is hozzá tudunk adni a már meglévőkhöz (ingyenesen), és bizonyos számlákhoz banki adatokat (IBAN, BIC stb.) is biztosít a szolgáltató (pl. az EUR és az USD alapú számla esetén). A Wise appban HUF számlát is lehet nyitni, viszont ez a számla jelenleg (elvileg) csak Magyarországon belül használható.

A Wisenak a további előnyei közé tartozik az is, hogy a pénzügyi tranzakciókat folyamatosan naplózza a rendszer. De ugyanez elmondható a TransferWise kártya révén történt vásárlásainkról is, amelyek esetében az összegek és a dátumok mellett az is szerepel, hogy pontosan milyen kereskedelmi egységnél fizettünk a kártyánkkal (pl. LIDL Áruház, Tesco, Aldi stb.).

Ami a Wise használata révén történő pénz küldést és fogadást illeti, csak minimálisak a költségek, ha egy másik Wiseos felhasználónak küldünk – akár nagyobb – összeget. A Wisenál számlánkat (a HUF alapút) bármikor seperc alatt fel lehet tölteni (pénzt lehet elhelyezni rajta) bármelyik magyarországi kereskedelmi és hitelbank, pénzintézet kártyájával (pl. OTP, K&H, MKB stb.).

A Wise-os számlára ráadásul más FinTech cégek (pl. Revolut, Payoneer, Vivid stb.) is lehet pénzt elhelyezni, és természetesen bankszámláról is megoldható a pénzátutalás. Emellett pedig – amennyire a madarak csiripelésének hinni lehet – hamarosan megoldottá válik a Wise – PayPal „átjárhatóság”. És ennek köszönhetően, akinek PayPal accountja van, nem lesz muszáj hazai banknál vezetett számlát megadnia pénzkivételi forrásként, hanem használhatja a Wise-os számláját is (*Megjegyzés: finanszírozási forrásként már most is megadható TransferWise kártya a PayPal beállításoknál – a régebbi Mastercard és az újabb Visa kártya is.).

Amennyiben rendszeresen szoktál a világhálón vásárolni – például nagykereskedelmi platformokon (eBay, AliExpress és „társai”), akkor érdemes igénybe venned a Wisenak a virtuális kártya szolgáltatását. Ezzel a funkcióval egy adott összegű virtuális (digitális) kártyát tudsz igényelni, ami ugyanúgy működik online vásárlásoknál, mint a hagyományos kártyák. Viszont óriási előnye, hogy a kereskedők a rajta lévő összegnél többhöz még abban az esetben sem férhetnek hozzá, ha nem teljesen tisztességesek a szándékaik. Ha ránk hallgatsz, akkor ezt a funkciót mindenképp kipróbálod, mert általa a lehető legbiztonságosabban tudod bonyolítani a netes vásárlásaidat (természetesen a népszerű e-pénztárcák használata is hasonlóan biztonságos megoldás).

A TransferWise magyar app további okosfunkciója a részletes statisztikák szolgáltatás, amely révén pontosan átláthatóvá válik, hogy egy-egy adott időszakban mire (milyen célra) és mennyi költöttünk úgy összegszerűen, mint arányait tekintve. Ennek a funkciónak hála bármikor meg tudod nézni, hogy mondjuk az előző év Julius hónapjában mennyit költöttél a Wise kártyádat használva például étkezésre (vendéglátóipari egységekben), bevásárlásokra, közeledésre, közüzemi csekkekre, egyéb vásárlásokra (műszaki cikkek, ruhaneműk stb.).

TransferWise befizetés & kifizetés sportfogadás és szerencsejáték oldalakon

Ennek a cikknek a megírásakor még csak aránylag kevés olyan sportfogadás és szerencsejáték szolgáltató volt elérhető Magyarországon, amelynél egyértelműen megállapítható volt, hogy a Wise révén is lehet intézni a bankolást nála. A közeljövőben a Wise fizetési módot támogatók operátorok száma feltehetőleg jelentős mértékben meg fog ugrani. De tény, hogy jelenleg a Revolut lényegesen komolyabb támogatottsággal bír az online bukméker és kaszinók világában. Ezért a jobb „lefedettsége” miatt és a TransferWise vélemények alapján is a Revolut netes fogadáshoz jelenleg jobb alternatíva, mint a Wise.

GYIK